Assurer la pérennité de votre entreprise en gérant efficacement vos assurances crédits

    Paul Smitherman |

    Réduire et maîtriser le risque de pertes fait partie des principaux défis auxquels votre organisation est confrontée aujourd'hui, toute défaillance pouvant devenir une menace opérationnelle grave.

    Les entreprises ayant de faibles marges et une concentration des comptes élevée chez quelques uns de leurs grands clients peuvent facilement être mises en situation critique. En outre, la faible croissance des marchés matures et les pressions exercées sur les marges incitent les entreprises à conquérir de nouveaux clients en offrant des conditions de paiement favorables dans des environnements inconnus. Enfin les progrès technologiques rapides et leurs effets sur le comportement des consommateurs et la demande du marché, ainsi que les variations des réglementations gouvernementales et l'instabilité politique sur les marchés clés peuvent modifier très rapidement votre profil de risque. 

     

    L'assurance crédit pour éviter des risques

    L'assurance crédit est l'un des outils les plus efficaces à prendre en compte pour réduire au minimum le risque de créances irrécouvrables dans vos activités commerciales. Non seulement elle protège vos revenus, flux de trésorerie et fonds propres, mais elle soutient aussi l'expansion de vos activités en toute sécurité, en vous permettant d'offrir du crédit à de nouveaux clients et d'élargir les lignes de crédit aux clients existants sans augmenter le risque.

    L’assurance crédit comprend des fonctions d’évaluation du crédit comme le contrôle de risque et une surveillance permanente pour vous assurer que vous vendez à des clients solvables. Elle inclut également des services de recouvrement pour les paiements en retard avec des taux de réussite généralement élevés, car les assureurs peuvent observer les comportements de paiement en mode multi-comptes et peuvent restreindre ou retirer un crédit futur si les factures ne sont pas payées dans les délais. Dans certains cas, l’assurance crédit peut également couvrir les risques liés aux créances à l’exportation, tels que l’incapacité de convertir des devises.

    Les frais d'assurance crédit sont généralement basés sur la taille des comptes débiteurs, en se concentrant sur les grands comptes, l'historique des sinistres précédents, le niveau de risque associé au client, aux secteurs de l'industrie et aux marchés. Vous pouvez libérer des réserves pour créances douteuses, utiliser les coûts d’assurance comme déductibles des impôts, augmenter le fonds de roulement et accéder simultanément à des lignes de crédit plus élevées à des coûts financiers moindres, du fait de l’amélioration de la solvabilité. Cela vous permet de vous concentrer sur la croissance de votre entreprise au lieu de passer du temps à évaluer les risques et à rechercher les retards de paiement.

    Des solutions logicielles pour réduire votre charge de travail

    Si vous avez une clientèle large sur les marchés nationaux et étrangers, vous avez probablement une charge de travail considérable pour gérer vos contrats d'assurance et vos obligations contractuelles, afin de vous assurer de recevoir une indemnisation de l'assurance en cas de faillite ou de défaut du client.

    Certaines conditions clés à respecter dans le cadre de la gestion de vos assurances crédits sont la durée du contrat d’assurance, les périodes de facturation maximales en fonction des variantes du contrat et des risques de groupe, les délais de grâce avant les notifications de retard, l'obligation de déclarer périodiquement soit le solde impayé ou chiffre d'affaires pour le calcul de la prime, l'obligation de demander suffisamment de couverture d'assurance à l'assureur à temps et l'obligation de notifier à l'assureur toute information défavorable relative à la solvabilité des clients.

    Afin d’éviter les erreurs qui pourraient mettre en danger votre couverture d’assurance et d’optimiser les résultats de vos contrats d’assurance, une solution logicielle peut être intégrée à votre système d’information d'entreprise pour automatiser la plupart de vos processus d'assurance-crédit via une interface en temps réel avec les principaux assureurs de crédit. 

    Des solutions logicielles de pointe permettent d’administrer les clients qui se situent au-dessous ou au-dessus des limites discrétionnaires, de traiter les réponses automatisées de votre assureur (acceptation, acceptation partielle, refus, réduction, retrait), de surveiller vos besoins en assurance-crédit en définissant des limites et de faciliter les revenus ou le solde impayé et notifications en retard.

    Répondre à vos besoins en assurance crédit

    Dans le monde SAP, une solution SAP AddOn très bien établie sur le marché est la solution de Credit Insurance de SOA People, entièrement intégrée pour assurer l’automatisation de la gestion de votre assurance crédit. Cet add-on vous permet une cartographie transparente de vos contrats d'assurance ainsi qu'une intégration avec vos processus de comptabilité et de traitement des commandes dans SAP. 

    L'application fournit des rapports précis pour le calcul des primes, en évitant les paiements de prime inférieurs ou supérieurs, et protège votre couverture d'assurance et ses performances. La solution fournit également une interface connectée aux trois principaux assureurs, Euler Hermes, Atradius et Coface, permettant l’identification de la clientèle et des informations complémentaires.

    Credit Insurance Management peut être utilisé avec Credit Management Suite pour établir une interface en temps réel avec des agences d’information telles que D & B, Bonicheck Euler Hermes et Creditreform, afin d’automatiser les premières vérifications de solvabilité, en particulier pour les clients se situant au-dessous des limites discrétionnaires.

    Il automatise également l’évaluation des niveaux d’expérience convenus dans votre contrat d’assurance afin d’assurer automatiquement les clients aux limites discrétionnaires, gère les limites de crédit existantes, y compris la demande de prolongation des limites à l’assureur à l’avance, de sorte que des mesures supplémentaires puissent être prises par insuffisance de ressources dans le temps.

    Les limites saisonnières et les assurances facultatives telles que Topliner de Coface, Top-up d’Atradius ou CAP / CAP + d’Euler Hermes peuvent être gérées dans le logiciel ainsi que d’autres fonctionnalités pour les garanties bancaires. Un processus d'approbation interne peut être lancé dès que les besoins de crédit, voire les prévisions de vente, dépassent la limite de crédit disponible totale.

    De plus, si vous assurez vos comptes clients avant de les vendre à des établissements d’affacturage, vous bénéficierez également de l’intégration de SAP ABS / Factoring Management pour automatiser vos processus d’affacturage auprès d’institutions telles que BNP Paribas, Eurofactor et Commerzbank.

    Notre suite de gestion de crédit SAP automatise l’ensemble du processus grâce à une interface utilisateur SAP unique, indépendante des bureaux de crédit, des assureurs et des établissements d’affacturage, protégeant ainsi votre fonds de roulement et augmentant vos revenus tout en restant flexible dans un environnement en mutation.

    Nous pouvons vous aider à vérifier vos polices d'assurance crédit et à les automatiser complètement dans SAP.

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