Comment contrôler le crédit de vos clients et fournisseurs ?

    Paul Smitherman |

    Lorsque vous vous impliquez dans le management d'une entreprise, vous devez protéger financièrement votre organisation en obtenant une vue fiable sur la solvabilité de vos prospects, avant même tout engagement commercial jusqu'à signature d'un contrat, ainsi que sur la situation financière  de vos clients. Il en va de la durabilité de votre entreprise. Vos processus de Credit Management doivent être optimaux.

    Selon des études récentes, les factures impayées et les paiements en retard sont en nette augmentation, les sociétés attendant d'être payées en moyenne jusqu'à 72 jours. Ceci en particulier pour les ventes B2B basées dans de nombreux cas sur le crédit.

    Les retards de paiement peuvent générer plusieurs semaines de travail administratif pour recouvrir vos paiements et affectent tant vos flux de trésorerie que votre capacité à planifier. Le crédit est souvent accordé en fonction de la solvabilité des clients les plus défavorables, qui sont les plus sensibles aux aux défaillances commerciales. Dans ces situations, il est important de disposer d’un système de credit management fiable pour détecter et surveiller en tout temps le niveau de solvabilité de vos clients. Le défi consiste à déterminer le montant de crédit que vous pouvez offrir tout en réduisant votre exposition au risque.

    quid de Votre chaîne LOGISTIQUE

    Vous devez gérer votre chaîne logistique avec la garantie d'un service ininterrompu à vos clients, ce qui n'est pas simple lorsque vous dépendez de fournisseurs de biens ou services spécifiques essentiels à vos opérations. Vous devez éviter les retards de livraison et parfois rechercher soudainement un nouveau fournisseur avec des produits de même qualité capable de livrer immédiatement. 

    L'évaluation et la surveillance des risques associés aux fournisseurs en termes de santé financière et de développement durable constituent dès lors le meilleur moyen de garantir un service sûr et continu.

    Obtenir un bilan de santé financier fiable de vos partenaires commerciaux

    Vous pouvez prendre certaines mesures de base pour protéger votre entreprise en obtenant un aperçu de la solvabilité de vos clients, fournisseurs et autres parties prenantes. Obtenir un rapport d'activité auprès d'un bureau de crédit réputé tel que Dun & Bradstreet (D & B), Creditsafe, Coface Europe Centrale, CRIF Bürgel, Creditreform est généralement le moyen le plus rapide d'obtenir une image fiable de la situation financière de tout partenaire commercial.

    Ces rapports vous permettent d’obtenir facilement des informations sur l’identité, le statut juridique et les personnes responsables de la relation de vos partenaires commerciaux, ainsi que de vous tenir au courant des factures et des coordonnées.

    La plupart des rapports d’entreprise incluent un score de crédit qui résume la viabilité d’une organisation et met en garde contre les risques commerciaux pour faciliter la prise de décision en toute connaissance de cause. Pour cela, les bureaux de crédit utilisent différents systèmes de pondération et méthodes statistiques pour prendre en compte les caractéristiques spécifiques qui influent sur la performance de l’entreprise : taille de l’entreprise, démographie, propriété, registres d’information... Ils délivrent ensuite un score de risque global. 

    À partir de cela, vous obtenez des recommandations de limite de crédit. Ce chiffre est généralement calculé par le bureau d'évaluation du crédit et repose sur des chiffres clés du bilan, tels que les dernières valeurs de chiffre d'affaires ou d'actifs divulguées, ainsi que des données sectorielles spécifiques, en particulier pour les sociétés ne disposant pas de bilan.

    En déterminant la solvabilité et la limite de crédit de vos clients, vous pouvez mesurer un retour sur investissement élevé en ciblant les prospects les plus susceptibles de devenir des clients à paiement rapide et, par conséquent, des flux de trésorerie plus fiables. Dans le même temps, vous pouvez assurer la continuité de votre propre chaîne d'approvisionnement et le respect des contrats de niveau de service en surveillant la solvabilité des principaux fournisseurs et être en mesure de réagir plus rapidement en cas de perturbations prévisibles de livraison.

    Surveiller voS CLIENTS  et  fournisseurs existants

    Vous travaillez souvent avec un nombre considérable de clients et de fournisseurs et il peut être difficile de les superviser tous en même temps. Tous les bureaux de crédit réputés vous permettent de suivre l'activité de crédit d'une entreprise, telle que la notation et les limites de crédit recommandées, via une plateforme Web. L'ajout de vos comptes clés à une liste de surveillance vous permet de recevoir des notifications de tout changement de leur statut financier afin de pouvoir réagir rapidement avant qu'il ne soit trop tard.

    Surveillance des modèles de paiement 

    Certains bureaux de crédit réputés, tels que Dun and Bradstreet (D & B) et Creditreform, fournissent également des données de performance sur les paiements, indiquant le nombre de jours qu’une entreprise prend en moyenne pour payer ses factures. Ces données sont collectées à partir des factures partagées des entreprises participant à un réseau pool d'informations et sont régulièrement mises à jour. 

    De cette manière, les entreprises qui participent et partagent leurs propres données peuvent facilement comparer leur nombre de jours de paiements en souffrance avec les données d’autres participants et obtenir une moyenne dans l’industrie de référence. Elles sont aussi alertées des informations relatives aux perturbations de paiement par d'autres membres.

    COMMENT résoudre ces défis 

    Que vous soyez une PME ou une grande entreprise, la complexité du traitement de grandes quantités de données de crédit provenant de différentes sources peut être décourageante, que ce soit par le biais de services de surveillance ou de plateformes Web. Cependant, il existe sur le marché des solutions logicielles qui s'intègrent de manière transparente à vos propres systèmes d’entreprise et se connectent aux principaux bureaux de crédit en temps réel. 

    Outre le traitement des données, ces solutions logicielles permettent le stockage centralisé d'énormes quantités de données sous forme structurée et vous permettent d'analyser les données de reporting de crédit en phase avec vos données d'entreprise.

    Ces solutions vous permettent également de configurer des systèmes d'alerte basés sur des tolérances définies librement, par exemple lorsqu'une mise à jour de rapport est fournie par un bureau de crédit et que l'évaluation a été considérablement modifiée. 

    Dans SAP, une solution très bien établie sur le marché est Credit Management Suite, une plateforme dynamique qui offre un point de contact unique avec les bureaux de crédit mondiaux réputés grâce à son composant SAP AddOn CGsprint. CGsprint vous aide à identifier facilement les risques potentiels et offre une vue visuelle et transparente de vos partenaires commerciaux. Vous automatisez la surveillance de vos crédit, vous  libèrez les gestionnaires de crédit et les directeurs d’achat des tâches administratives pour se concentrer sur l’analyse et la détection des opportunités commerciales. 

    Cette solution peut être utilisée comme un module unique et poser les bases d'une suite complète de gestion de crédit professionnelle en intégrant d'autres composants logiciels pour gérer vos propres données de risque, garanties, assurances crédit, affacturage, contentieux et processus de recouvrement.

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