6 Wege zu mehr Effizienz im Kreditmanagement durch Automatisierung

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    Kreditmanager und ihre Teams arbeiten konsequent daran, die Einhaltung von Kreditrisikoprozessen vollständig einzuhalten und Forderungsausfälle  zu reduzieren. Kreditrisiken zu qualifizieren, Zahlungsziele zuzuteilen und kreditbasierte Entscheidungen zu treffen ist ein großer Bestandteil des Tätigkeitsbereiches. Außerdem überwachen und bewerten sie aktive Kunden kontinuierlich auf negative Indikatoren und arbeiten an der Lösung von Zahlungsproblemen. Zudem sind sie für die Absicherung hoher Risiken durch Garantien, Versicherungen oder Factoring-Vereinbarungen verantwortlich.Neben dem hohen Arbeitsaufkommen erfordert die Tätigkeit des Kreditmanagers eine Menge menschlicher Interaktion. Sie ist oft zeitaufwendig, kostspielig, fehleranfällig und papierbasiert. Es liegt somit nahe zumindest einige dieser Kreditaktivitäten zu automatisieren, um die Produktivität und Arbeitszufriedenheit zu erhöhen?

    Warum sollte ich meine Kreditmanagementprozesse automatisieren?

    Es gibt viele Gründe, warum Sie die Automatisierung einiger Schlüsselaspekte Ihrer Kreditmanagementprozesse in Betracht ziehen sollten.

    Reduzieren Sie repetitive Aufgaben: Die Skalierung Ihrer Organisation erfordert eine effektive Prozessoptimierung durch Reduktion zeitaufwändiger und sich wiederholender Tätigkeiten, welche oftmals manuell ausgeführt werden. Durch die Automatisierung sich wiederholender Aufgaben mit geringem Qualifikationsniveau werden Ihre Ressourcen effektiv freigesetzt, so dass Sie sich auf wertvollere Aufgaben konzentrieren und so die Fehlerquote reduzieren können. Auf diesem Weg unterstützen Sie das effiziente und erfolgreiche Wachstum Ihres Unternehmens.

    Verbessern Sie die Datenqualität: Ein verbessertes Portfoliomanagement über Ihren gesamten Kundenstamm hinweg - und nicht nur über die großen, risikoreichen Kunden - erfordert eine verbesserte der Datenqualität und -abdeckung. Zudem benötigen Sie eine strenge Dokumentation und Nachvollziehbarkeit innerhalb des gesamten Prozesses, um mögliche rechtliche Probleme zu vermeiden.

    Bleiben Sie auf dem Laufenden: Unsere Credit Management Suite ist vollständig kompatibel mit allen SAP-Releases. Das bedeutet, dass Ihre Kreditmanagement-Software nahtlos funktioniert, egal wo Sie sich auf Ihrer digitalen Transformations-Reise befinden.

     

    Welche Prozesse kann ich also automatisieren?

    Digitale Transformation und Produktivitätssteigerung stehen auf jeder Agenda. Mit einem besonderen Fokus auf das Kreditmanagement stellt sich die Frage, wie Sie schnelle Erfolge durch leicht umzusetzende Prozessautomatisierungen erzielen können.

     

    1. Hintergrundprüfungen zur Risikobewertung

    Die anfängliche Bonitätsprüfung, Bewertung und Kreditlimitvorschläge für neue Kunden müssen so früh wie möglich durchgeführt werden, um spätere Probleme zu vermeiden. Oftmals werden Hintergrundüberprüfungen nur bei größeren Kunden durchgeführt, die aufgrund des Zeit- und Arbeitsaufwands für die manuelle Durchführung mit einer höheren Risikoeinstufung klassifiziert werden. Hintergrundprüfungen zur Risikobewertung sind schneller und einfacher durch einen automatisierten Informationsabruf, da auch kleinere Kunden, die oft einen höheren Prozentsatz des Kundenstamms ausmachen, geprüft werden können.

     

    2. Schnellere Überwachung

    Sobald ein Kunde aktiv ist, wird die Überwachung entscheidend um sicherzustellen, dass das Kreditteam über Änderungen des Kreditrisikos und der Zahlungsfähigkeit informiert wird. Dies beinhaltet in der Regel ein Abonnement bei einer Kreditauskunftei, die regelmäßig Updates zu ausgewählten Unternehmen versendet. Aber mit der Automatisierung können Sie die Daten gemäß Ihren eigenen Überwachungs- und Benachrichtigungsanforderungen verarbeiten, verwalten und integrieren.

     

    3. Entscheidungen über Kreditanträge

    Viele Entscheidungen über Kreditanträge können ebenfalls automatisiert werden, insbesondere wenn Sie über umfassende Kundendaten und klare Definitionen der Kreditrichtlinien verfügen, die eine automatische Genehmigung oder Ablehnung von Anträgen ermöglichen. Auch die Erkennung von Garantien, Zahlungsverhalten und negativen Indikatoren kann automatisiert werden.

     

    4. Zahlungen genau im Auge behalten:

    Mit dem Monitoring und Inkasso von Receivables kann das System auf der Grundlage von Regeln einzelne Fälle vorschlagen, die Ihrer Aufmerksamkeit bedürfen, z. B. die Erkennung von Daten zu offenen Streitfällen, bei denen Sie den Zahlungseingang überwachen müssen.

     

    5. Automatisiertes Mahnwesen

    Viele Kunden bewegen sich weg vom traditionellen Mahnverfahren hin zu einer "persönlicheren" und direkteren Herangehensweise und nehmen manchmal sogar den Telefonhörer in die Hand, um mit einem Kunden zu sprechen. Ein automatisiertes Mahnverfahren nutzt Ihre Kundendaten, um Kunden zu identifizieren, die eine Mahnkommunikation benötigen, und voreingestellte Vorlagen können nach Bedarf personalisiert werden.

     

    6. Automatisierte Inkasso-Benachrichtigung

    Und schließlich ist die Zusammenarbeit mit Inkassobüros automatisiert, wenn es um die Eintreibung uneinbringlicher Forderungen geht. In Ihrem Auftrag zieht die Agentur überfällige Rechnungen ein, versorgt Sie mit Status-Updates, kommuniziert mit dem Schuldner und verhandelt neue Zahlungsbedingungen. Am Ende des Prozesses zahlt die Agentur alle eingezogenen Beträge nach Abzug einiger Servicegebühren zurück.

     

    Die Automatisierung im Kreditmanagement bringt weitreichende Produktivitätsgewinne, angefangen von einem geringeren Aufwand im Neukundengeschäft, über eine schnellere Bearbeitung von intelligenten Kreditantragsentscheidungen bis hin zur Vermeidung von Forderungsausfällen. Durch die Reduktion manueller Eingriffe, kombiniert mit einer höheren Arbeitsgeschwindigkeit und verbesserter Genauigkeit, ist eine digitale transformation Ihres Kreditmanagements möglich.

     

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