Verwalten Sie Ihr Kreditrisiko in SAP

Risikomanagement mit R4CM ist vollständig in den Finanz- und Rechnungslegungsprozess von SAP integriert und kann an externe Datenquellen wie Kreditbüros, Zahlungspools und Warenkreditversicherer angebunden werden. Das Modul kombiniert und verarbeitet Daten aus verschiedenen internen Quellen wie z.B. eigene Zahlungserfahrungen, aktuelle Umsätze und externe Datenquellen wie Kreditauskünfte und Warenkreditversicherer. Um ein internes Scoring durchzuführen und jedem Kunden eine Risikokategorie zuzuordnen, ermöglicht das Modul die individuelle Anpassung von Scorecards. Dabei werden relevante Dateneingaben aus den gewählten Quellen mit einem Interpunktionswert verknüpft, so dass ein Scoring-Wert geliefert werden kann. Ein höherer Scoring-Wert ist mit einer niedrigeren Risikokategorie für den Kunden verbunden.

Grundsätzlich hängt es davon ab, in welcher Branche und welchem Land der Kunde sich befindet. Zudem ist es wichtig zu wissen, ob es sich um einen Neukunden oder einen Bestandskunden mit vorhandenem Zahlungsverhalten handelt. Zu den gängigsten Datenquellen, die in einer Scorecard für Neukunden ausgewertet werden, gehören in der Regel: Kreditauskünfte, Zahlungspools, Außendienstbefragungen und, falls vorhanden, Jahresabschlüsse sowie Bilanzkennzahlen. Bei Bestandskunden gewinnt die unternehmensinterne SAP-Datenquelle an Relevanz, indem sie Zahlen aus der eigenen Zahlungshistorie, Umsatzerlöse, Negativindikatoren wie Mahnungen und die Höhe der strittigen Rechnungen zur Verfügung stellt.

Als Ergebnis des Scorings erhält jeder Kunde einen Scoring-Wert, der mit einer Risikokategorie korreliert. Je höher der Score ist, desto niedriger ist die Risikokategorie für den Kunden. Zu jeder Risikokategorie wird ein Prozentsatz des letzten Umsatzes oder optional der Umsatzprognose angegeben, um eine eigene Kreditlimitempfehlung für ein bestimmtes Kreditsegment oder einen Kreditkontrollbereich zu liefern. Die daraus resultierende Kreditlimitempfehlung sollte die erwarteten offenen Beträge der eingehenden Kundenaufträge und Rechnungen, unter Berücksichtigung ihrer Zahlungsbedingungen, im Durchschnitt abdecken. Eine einfache Formel für ein empfohlenes Kreditlimit, das nur Rechnungen berücksichtigt, lautet:

Kreditlimit = durchschnittlicher monatlicher Umsatz x Zahlungsfrist in Monaten